Efectivo se fortalece en México: crece más que los pagos digitales, reporta Banxico

Ciudad de México.- El uso de dinero en efectivo en México no solo se mantiene, sino que crece a un ritmo constante, incluso por encima de los pagos digitales, de acuerdo con datos del Banco de México (Banxico).

La tendencia refleja cambios en los hábitos de consumo y preocupaciones sobre seguridad financiera.

En su más reciente reporte sobre agregados monetarios, Banxico reportó que la demanda de efectivo crece a una tasa anual de 7.3%, mientras la circulación total de billetes y monedas alcanzó los 3.4 billones de pesos.

Efectivo domina en compras diarias en México

El dinero físico sigue siendo el medio preferido para gastos cotidianos, especialmente en alimentos, transporte y pequeños comercios. Esto ocurre pese a la expansión de plataformas digitales como CoDi y DiMo.

“El efectivo continúa siendo el instrumento de pago más utilizado en transacciones de bajo valor en el país”, señaló Banxico en su “Reporte de Sistemas de Pago 2025”.

Aunque CoDi supera los 12 millones de usuarios, su adopción aún enfrenta barreras culturales y tecnológicas, particularmente en zonas con menor bancarización.

Economía informal y desconfianza impulsan el uso de efectivo

El crecimiento del efectivo también está ligado a la economía informal. En México, cerca del 60% de la población ocupada trabaja fuera del sistema formal.

“La base monetaria sigue aumentando porque una gran parte de la economía opera en efectivo y fuera del sistema financiero”, explicó el economista Federico Rubli, socio consultor de MAAT Asesores, en entrevista con El Universal.

A esto se suma el aumento de fraudes bancarios. Comercios y consumidores prefieren evitar riesgos asociados a tarjetas o transferencias electrónicas.

“El efectivo sigue siendo fundamental para garantizar la inclusión financiera, especialmente en contextos de incertidumbre o fallas tecnológicas”, advirtió la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) en su informe técnico “Access to Cash in a Digitalised Economy” (Acceso al efectivo en una economía digitalizada), difundido en París, Francia, en enero de 2026.

El efectivo también responde a necesidades de seguridad

El uso de efectivo no solo responde a limitaciones estructurales. También ofrece ventajas prácticas. No depende de conexión a internet, evita comisiones bancarias y brinda mayor privacidad.

“Los billetes y monedas mantienen su relevancia como respaldo ante interrupciones en los sistemas electrónicos de pago”, reconoció Banxico a través de un documento difundido en febrero de 2026.

Para adultos mayores y personas sin acceso a servicios financieros, el efectivo sigue siendo, en muchos casos, la única alternativa.

Límites del SAT: cuánto efectivo puedes usar sin sanciones

Aunque tener dinero en efectivo no es ilegal en México, existen límites establecidos por el Servicio de Administración Tributaria (SAT) para prevenir operaciones ilícitas.

El umbral de referencia en 2026 es de 941 mil 412.75 pesos, calculado con base en la Unidad de Medida y Actualización (UMA). Superar este monto no implica un delito automático, pero sí puede detonar revisiones fiscales.

“Las autoridades podrán requerir información sobre el origen de los recursos cuando se detecten operaciones relevantes en efectivo”, precisó el SAT en su guía antilavado, publicada el 15 de enero de 2026.

Existen topes específicos para pagos en efectivo:

• Compra de inmuebles: hasta 941 mil 417.75 pesos
• Compra de vehículos: hasta 376 mil 565.10 pesos
• Joyería, relojes y obras de arte: hasta 376 mil 565.10 pesos
• Servicios de blindaje: hasta 376 mil 565.10 pesos

Cuando estos montos son superados, las operaciones deben realizarse mediante el sistema financiero, de lo contrario, las autoridades pueden iniciar investigaciones e imponer sanciones, en coordinación con instancias de procuración de justicia.

Un fenómeno que redefine el sistema de pagos

El aumento del efectivo en México ocurre en paralelo al desarrollo de herramientas digitales, lo que revela una coexistencia de modelos de pago.

Banxico insiste en fortalecer la infraestructura digital, pero reconoce que el efectivo mantiene un papel central en la economía nacional.

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GDH